こんにちは！

八戸市「ファースの家」施工店

「30年経っても年中快適を保ち続ける家」

を建てている

「しあわせ家族をつくる住宅専門店」

ワコウホームの深畑　浩之です！

今日は「住宅ローンを連帯債務で借りる場合
の最大のデメリット」についてのお話です。

結果からお話ししますと「離婚」です。

今は共働きのご家族が多いので、住宅ローン
を組むにあたりご夫婦での連帯債務で、
ご利用される場合が多いです。

ちなみにですが、連帯債務とはご夫婦のどちら
かが主債務者、もう一人が連帯債務者となり、
それぞれが1つの住宅ローンの債務を同等に
負うことです。

例えばですが、旦那様又は奥様の年収だけでは、
ご希望のお借入額に届かない場合、旦那様又は
奥様が主債務者、共働きをしている奥様又は
旦那様が連帯債務者となり、旦那様と奥様の
収入を合算する事で借入額を増やす事が出来ます。

その他に、住宅ローンを連帯債務でお借り入れ
する場合のメリットとしては、ご夫婦で住宅
ローン控除を受ける事が出来るというのもあり
ますね。

連帯債務で住宅ローンを組む場合の最大のデメ
リットは、ご夫婦が離婚した場合です。

住宅ローンを連帯債務で組んで数年後、何かし
らの理由で離婚した場合でも、住宅ローンの
返済義務はどちらも無くなることはありません。

連帯債務で住宅ローンを組んだ場合、土地と
建物は、ご夫婦で出し合った割合での共有名義
となります。
大体は、半分ずつ共有している場合が多いです。

この共有名義は離婚をしても連帯債務者から
外れる事が出来なければ共有名義も変える事が
出来ません。

共有名義を変える方法ですが、

①連帯債務者の差し替え

新たな連帯債務者の候補者を見つけて、金融
機関が連帯債務者の変更に同意してくれれば、
元々の連帯債務者は外れる事が出来ます。

新たに連帯債務者となる方は、元の連帯債務者
と同じか、それ以上の年収が必要になります。

②住宅ローンの借り換え

住宅ローンの借り換えをするという方法も
あります。

新規の住宅ローンで、どちらか一方の名義のみ
で住宅ローンを利用することができれば、元の
住宅ローンの連帯債務者は外れる事が可能です。

ただし、連帯債務の住宅ローンを利用している
場合では、ご夫婦２人で収入を合算して住宅
ローンの審査を通している事が多いです。

ですので、借り換えの場合に収入合算者がいない
単独の状態では、借り換えの審査が通らない場合
もあります。

③自宅の売却

自宅を売却して、住宅ローンを完済する事が出来
れば、連帯債務者を外れることが出来ます。

この場合、自宅の売却価格が住宅ローンの残高を
上回る場合は、この方法で問題なく連帯債務者を
外れる事が可能です。

ですが、ほとんどのケースで自宅の売却価額は
住宅ローンの残高を下回る場合が多いので自宅を
売却したとしても、ローンは残ってしまいます。

自宅を売却した場合、所有権が無くなりますので
金融機関さんに残りのローンを一括返済をしなけ
ればなりません。

ですが、一括返済出来る方は少ないですので、
金融機関さんと相談してローン残高の金額分を
フリーローン等でローンを組み直して返済をして
いかなければなりません。

以上の事から、住宅ローンを連帯債務で組んで
離婚してしまった場合、良い事は何一つとして
ありません。

基本、ご夫婦の仲が良いので家づくりを進めら
れるわけですから、家づくり後にご夫婦が離婚
されるケースは少ないです。

家づくりアドバイザーとして、お客様から連帯
債務の場合でのデメリットを聞かれた場合、
正直にお話していますが、お客様も苦笑いしな
がら、

「気を付けましょうね！」

と言って進めていますね(笑)

皆様のご参考になれば幸いです！

今日は、この辺で！